📈 Calculateur de ROI (Retour sur Investissement) - France
Calculez votre retour sur investissement avec les paramètres fiscaux français.
• PEA : Exonération après 5 ans (prélèvements sociaux 17,2%)
• Assurance-vie : Abattement après 8 ans
• Actions : Flat tax 30% (12,8% IR + 17,2% PS)
• Immobilier : Plus-values après 22 ans
Calculateur de ROI (Retour sur Investissement) - France
Le calculateur de ROI (Retour sur Investissement) pour la France est un outil complet permettant d’évaluer la rentabilité de vos investissements en prenant en compte la fiscalité française spécifique. Que vous investissiez en immobilier, en bourse, via un PEA ou une assurance-vie, ce simulateur intègre les particularités du système fiscal français pour vous donner une vision réaliste de votre rendement net après impôts.
Comment fonctionne ce simulateur ?
Le calculateur analyse votre investissement en 5 étapes clés :
Sélection du type d’investissement : Immobilier, PEA, assurance-vie, actions ou autre
Saisie des montants : Investissement initial, gain attendu et frais associés
Durée de détention : Période de conservation de l’investissement
Profil fiscal : Tranche marginale d’imposition pour les investissements non éligibles à la flat tax
Calcul automatique : ROI brut, ROI net, impact fiscal et conseils d’optimisation
Le système applique ensuite les règles fiscales françaises spécifiques à chaque type d’investissement pour déterminer le rendement réel après impôts.
Rappel sur les règles en France
La fiscalité des investissements en France est régie par le Code général des impôts :
Flat Tax : 30% (12,8% IR + 17,2% PS) pour les actions et certains placements
PEA : Exonération d’IR après 5 ans de détention (PS 17,2% maintenues)
Assurance-vie : Abattement de 4 600€ après 8 ans de détention
Immobilier : Exonération après 22 ans de détention avec abattement progressif
Plus-values : Prélèvements sociaux de 17,2% applicables sur la plupart des placements
FAQ
Pourquoi le ROI net est-il si différent du ROI brut en France ?
La fiscalité française est particulièrement lourde sur les revenus du capital. Entre la flat tax à 30%, les prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu, les gains peuvent être réduits de 30% à 45%. C’est pourquoi il est essentiel de calculer le ROI net pour avoir une vision réelle de la rentabilité.
Quel est l'avantage du PEA par rapport au compte-titres ordinaire ?
Le PEA offre une exonération complète de l’impôt sur le revenu après 5 ans de détention, contrairement au compte-titres qui est soumis à la flat tax de 30%. Sur le long terme, cette différence fiscale peut représenter un gain significatif.
Comment optimiser fiscalement mon investissement immobilier ?
Pour l’immobilier, la durée de détention est cruciale. Avant 6 ans, la plus-value est fortement taxée. Entre 6 et 22 ans, un abattement progressif s’applique. Après 22 ans, l’exonération est totale. Privilégiez donc la détention longue.
La flat tax est-elle toujours avantageuse ?
La flat tax à 30% est intéressante pour les contribuables situés dans les tranches marginales à 30% et 41%. En revanche, pour les tranches à 11%, le barème progressif peut être plus avantageux. Une simulation est nécessaire pour choisir le meilleur régime.