🇫🇷 Simulateur du taux d’endettement
Calculez rapidement votre taux d’endettement actuel et projeté (avec un nouveau crédit).
Calculateur de Taux d’Endettement – France
Le taux d’endettement est un indicateur clé utilisé par les banques pour évaluer votre capacité à emprunter.
Il représente le pourcentage de vos revenus mensuels consacré au remboursement de vos crédits existants et futurs, ainsi qu’éventuellement à vos charges fixes (loyer, pensions…).
Ce simulateur vous permet de connaître rapidement votre taux d’endettement actuel et projeté, et ainsi de mieux préparer vos demandes de prêt.
Comment fonctionne ce simulateur ?
Le simulateur calcule trois indicateurs principaux :
Taux de dette actuel : uniquement vos crédits en cours / vos revenus.
Taux global actuel : crédits existants + charges fixes / revenus.
Taux projeté : taux actuel + mensualité du nouveau prêt envisagé / revenus.
Vous devez renseigner :
vos revenus nets mensuels,
vos charges mensuelles fixes,
vos mensualités de crédits existants,
et la mensualité du nouveau projet.
Le simulateur compare ensuite vos taux à la limite recommandée de 35 %, utilisée par les banques et le HCSF, et indique si vous restez dans la zone saine ou si vous dépassez le seuil.
Rappel sur les règles en France
En France, les règles suivantes s’appliquent :
Les banques doivent respecter le taux d’endettement maximal de 35 % recommandé pour protéger les emprunteurs.
L’endettement inclut généralement les crédits à la consommation, les prêts immobiliers et les charges fixes importantes.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) fixe ces recommandations afin d’éviter le surendettement.
Chaque établissement peut appliquer des critères plus stricts selon votre situation personnelle, votre âge, vos revenus ou vos projets futurs.
FAQ
Qu’est-ce qu’un bon taux d’endettement ?
Un taux inférieur à 35 % est considéré comme sécuritaire. Cela signifie que vous gardez une marge de manœuvre pour vos dépenses courantes.
Pourquoi mon taux projeté dépasse-t-il parfois 35 % alors que mes crédits existants sont faibles ?
Si votre nouveau projet de prêt implique une mensualité élevée, votre taux projeté peut dépasser 35 % même si vos crédits actuels sont faibles.
Ce simulateur prend-il en compte toutes mes charges ?
Le simulateur permet d’ajouter vos charges fixes, mais il n’inclut pas automatiquement les dépenses ponctuelles (assurances facultatives, impôts, etc.).
Est-ce que ce simulateur remplace l’étude bancaire ?
Non, il s’agit d’un outil indicatif. La banque évaluera votre situation globale et pourra ajuster vos limites d’endettement selon ses critères internes.